От льготной до непосильной: приключения ипотеки в России в 2024 году

Ипотечный рынок в РФ в 2024 году изрядно нашумел. Рынок недвижимости был богат на рекорды и по вводу жилья и по ставкам рыночной ипотеки, которые доходили до 30% годовых. Но не одними ставками нашумел ипотечный рынок в 2024 году. Лимиты по «Семейной ипотеке», которые потребители «выносили» за считанные дни из банков, тоже стали камнем преткновения.

Подробнее обо всех «приключениях» ипотеки в России за прошедший год - в материале БИЗНЕС ЖУРНАЛА.

Ипотечный рынок в 2024 году наделал много шума. Рынок недвижимости был богат на рекорды и по вводу жилья и по ставкам рыночной ипотеки. С января по середину декабря самая высокая средневзвешенная ставка на первичном рынке среди предложений от топ-20 ипотечных банков составила 29,09%. Это рекорд с начала 2020 года, когда "Дом.РФ" начал вести мониторинг ставок. Тогда самая высокая средневзвешенная ставка на первичном рынке была 8,91%. Для сравнения в 2021 году самая высокая ставка составляла 9,58%, в 2022 году - 20,8%, в 2023 году - 16,26%. А вот в 2025 году эксперты прогнозируют максимальные ставки по ипотеке вплоть до 32-33% годовых. Но не одними ставками нашумел ипотечный рынок в 2024 году. Лимиты по "Семейной ипотеке", которые потребители "выносили" за считанные дни из банков, тоже стали камнем преткновения. В итоге президент ФР Владимир Путин решил отменить лимиты по льготной ипотеке вовсе. Подробнее обо всех "приключениях" ипотеки в России в 2024 году - в материале БИЗНЕС ЖУРНАЛА.

Январь

В январе 2024 года активность на рынке ипотечного кредитования традиционно снизилась. Банки выдали 75,9 тысяч ипотечных кредитов на сумму 271,7 миллиарда рублей. Это значительно меньше, чем в декабре 2023 года, когда кредитов было 196,9 тысяч на сумму 785,5 миллиарда рублей. Обычно в январе меньше рабочих дней, что и объясняет снижение.

Самое большое снижение произошло в выдаче ипотечных кредитов для покупки жилья в строящихся домах. В январе таких кредитов было выдано 25,9 тысяч на сумму 128,5 миллиарда рублей, что почти в 3,5 раза меньше, чем в декабре. Но это все равно больше, чем в январе предыдущего года.

Также уменьшилось количество ипотечных кредитов на покупку готового жилья: выдано 50 тысяч кредитов на сумму 143,2 миллиарда рублей, что на 59,1% меньше по сравнению с предыдущим месяцем.

Из-за этого доля ипотечных кредитов в общем объеме выданных займов уменьшилась вдвое, до 15,8%. Общая сумма займов, выданных физическим лицам, составила 1,7 триллиона рублей.

Из-за ужесточения условий по льготным программам, объем ипотечных кредитов с государственной поддержкой уменьшился в 3,4 раза, до 191,5 миллиарда рублей. В целом начало 2024 года на рынке недвижимости было связано с изменениями сразу во всех льготных программах ипотеки. Вообще, они вступили в силу в конце 2023-го, но в полной мере заработали в январе. Новым общим условием программ с господдержкой стало ограничение числа кредитов, которые можно оформить по низкой ставке. Также правительство увеличило первоначальный взнос по «Господдержке», которая тогда еще существовала, с 20% до 30%. А максимальный размер кредита по ней установили для всех регионов на уровне 6 млн руб. А вот по «Дальневосточной и арктической ипотеке» условия, наоборот, улучшили. Максимальный размер кредита по программе увеличили с 6 млн руб. до 9 млн руб., но только для покупки или строительства жилья больше 60 «квадратов».

Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам в январе увеличилась до 8,43%.

Февраль

В феврале 2024 года активность на рынке ипотечного кредитования снизилась, но была выше уровня прошлого года. Выдано 95,6 тыс. ипотечных кредитов на сумму 332,8 млрд рублей, что на 16,7% и 21,2% меньше по количеству и объему, чем в феврале 2023 года. Основной прирост пришелся на готовое жилье, где было выдано 67,9 тыс. кредитов на сумму 193,3 млрд рублей (+34,9% за месяц).

Кредитование по льготным программам составило 64,1% всех выдач, увеличившись на 14,4% за месяц. Тогда заявление президента России Владимира Путина, касающееся продления «Семейной ипотеки», запустило новый виток дискуссий вокруг программы, действие которой должно было завершиться с июля 2024 года. В частности, глава государства предложил продлить ее до 2030-го, сохранив ставку 6% для семей с детьми младше 6 лет. Для остальных заемщиков условия предполагалось изменить.

Доля ипотечных кредитов в общем объеме займов увеличилась до 17,0%, а общий объем рублевых кредитов физическим лицам составил 2,0 трлн рублей.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам выросла до 9,29%, а ставка по кредитам на готовое жилье увеличилась до 11,66%.

Март