Банк России ужесточает лимиты по рискованной ипотеке и потребительским кредитам

Банк России ужесточил макропруденциальные лимиты, ограничивая ипотеку и кредиты под залог недвижимости для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Новые меры направлены на снижение рисков и укрепление финансовой стабильности. Подробности в материале.

30 января Банк России объявил о корректировке макропруденциальных лимитов (МПЛ) на второй квартал 2026 года.

Основные изменения направлены на сдерживание наиболее рискованных видов кредитования, включая ипотеку, займы под залог недвижимости и необеспеченные потребительские кредиты.

Главные решения регулятора:

Ипотека на готовое и строящееся жилье

МПЛ на второй квартал установлены по вложенному принципу, что позволит банкам увеличить долю кредитов с умеренным риском, сократив выдачу наиболее рискованных займов. Общий уровень ограничений остался на уровне первого квартала 2026 года.

Для кредитов на строящееся жилье (ДДУ) совокупный лимит по сделкам с ПДН gt 80% или первоначальным взносом le 20% сохранен на уровне 7%.Для кредитов на готовое жилье совокупный лимит по сделкам с ПДН gt 80% или LTV gt 80% сохранен на уровне 20%.

Ужесточение для кредитов на ИЖС и нецелевых займов под залог недвижимости

Для этих сегментов МПЛ ужесточены, чтобы сократить долю займов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

По кредитам на ИЖС с ПДН gt 80% лимит снижен с 20% до 10%.По нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости введены вложенные МПЛ: для займов с ПДН gt 50% установлен лимит 25%, из них для сегмента с ПДН gt 80% - 10%.

Необеспеченные потребительские кредиты

На фоне высокой доли проблемных кредитов (13% на 01.

01.2026) в этом сегменте введены вложенные МПЛ при сохранении общего уровня жесткости.

Для кредитов без лимита с ПДН gt 50% лимит установлен на уровне 18%, с ПДН gt 80% - 3%.Для кредитов с лимитом кредитования значения МПЛ остаются прежними.Для микрокредитов (МФО) лимиты по займам без лимита кредитования также установлены на уровне 18% (ПДН gt 50%) и 3% (ПДН gt 80%).

Автокредиты и кредиты под залог транспорта

По целевым автокредитам и нецелевым займам под залог автомототранспорта также введены вложенные МПЛ. Ужесточения не потребовались, так как с 2026 года для расчета ПДН по автокредитам действуют более строгие правила (только официальный доход или региональный среднедушевой доход).

Повышение надбавок для кредитования крупных компаний с высокой долговой нагрузкой

С 1 марта 2026 года надбавка к коэффициентам риска по приросту кредитных требований к таким компаниям повышается с 40% до 100%. Это решение направлено на ускоренное формирование капитального буфера у банков, поскольку данные компании продолжают активно наращивать долговую нагрузку.

Стабильность по другим направлениям

Надбавки по корпоративным кредитам в иностранной валюте не пересматривались.Национальная антициклическая надбавка сохранена на уровне 0.5 п.п., так как банковский сектор демонстрирует достаточный уровень капитализации (достаточность капитала на 01.01.2026 - 13.3%).

Принятые меры являются продолжением политики Банка России по сдерживанию кредитных рисков, накопленных в период высокой активности на рынке кредитования в 2023-2024 годах. Введение вложенных лимитов призвано повысить гибкость регулирования, позволяя банкам перераспределять объемы выдачи в пользу менее рискованных сегментов, не ослабляя при этом общие ограничения.

Ожидается, что новые параметры МПЛ будут способствовать дальнейшему улучшению структуры кредитных портфелей и укреплению финансовой стабильности.